So finden Sie die passende Zinsbindung für Ihre Finanzierung

Die richtige Zinsbindung kann Ihnen langfristig viel Geld sparen! Welche Zinsbindung am besten zu Ihnen passt, richtet sich nach Ihrer finanziellen Lage, Ihren persönlichen Zukunftsplänen, dem aktuellen Zinsumfeld und Ihrer Bereitschaft, Risiken einzugehen. Daher sollten Sie sorgfältig abwägen, welche Variante zu Ihren Bedürfnissen und Erwartungen passt. Was müssen Sie beim Thema Zinsbindung beachten? Wir geben Ihnen drei praxisnahe Handlungsempfehlungen.

Sind die Zinsen niedrig, lohnt sich grundsätzlich eine lange Zinsbindung von 10–15 Jahre, um sich günstige Konditionen langfristig zu sichern. Beim Prüfen des aktuellen Zinsniveaus ist es beispielsweise bei einem Neubau als Kapitalanlage wichtig, die aktuellen Bauzinsen aufmerksam zu verfolgen und diese mit den eigenen Finanzierungsplänen abzustimmen. Bereits geringe Zinsdifferenzen, etwa von 0,5 Prozentpunkten, können sich bei hohen Darlehenssummen und langen Laufzeiten erheblich auf die Gesamtkosten und somit auf die Rendite der Investition auswirken.

Derzeit liegen die Finanzierungszinsen für eine 10-jährige Zinsbindung meist zwischen 3,5 und 3,7 Prozent, wobei kurzfristige Schwankungen auftreten können. Daher empfiehlt es sich, regelmäßig die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, da die Zinsentwicklung von Faktoren wie Geldpolitik, Inflation und Wirtschaftslage beeinflusst wird und sich auf Finanzierungskosten und Rentabilität auswirkt. Wir arbeiten mit über 550 Banken in unserem Netzwerk zusammen und finden die Konditionen, die für Sie am besten passen!

Lange Zinsbindungen bieten Sicherheit, da Ihre Rate stabil bleibt. Kürzere Zinsbindungen von 5–10 Jahren können sinnvoll sein, wenn Sie mit sinkenden Zinsen rechnen oder die Immobilie kurzfristig verkaufen möchten.

Wenn Sie sich zwischen Planungssicherheit oder Flexibilität bei der Wahl der Zinsbindung für Ihre Immobilienfinanzierung entscheiden, sollten Sie Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihre Bereitschaft, Risiken einzugehen, sorgfältig abwägen. Eine lange Zinsbindung garantiert Ihnen gleichbleibende Raten und schützt zuverlässig vor Zinssteigerungen, schränkt jedoch Ihre Flexibilität ein und ist meist mit etwas höheren Zinssätzen verbunden.

Flexible Finanzierungsmodelle mit variablen Zinsen bieten dagegen die Chance, von sinkenden Zinsen zu profitieren und ermöglichen oft individuelle Anpassungen bei Tilgung oder Sondertilgungen - allerdings müssen Sie dabei mögliche Zinserhöhungen und schwankende Monatsraten in Kauf nehmen.

Überlegen Sie daher genau, ob Ihnen eine verlässliche Kalkulationsgrundlage wichtiger ist, oder ob Sie zugunsten größerer Anpassungsmöglichkeiten auch ein gewisses Zinsrisiko akzeptieren möchten.

Ist die Zinsbindung einer Immobilienfinanzierung abgelaufen, bleibt meist noch eine Restschuld offen, die weiterhin getilgt werden muss. Für diesen offenen Betrag benötigen Kreditnehmer eine Anschlussfinanzierung, bei der Sie entweder das Darlehen bei Ihrer Bank zu aktuellen Konditionen verlängern (Prolongation) oder zu einem anderen Anbieter wechseln (Umschuldung). Wer über ausreichend Eigenkapital verfügt, hat die Möglichkeit, die verbleibende Restschuld auf einmal zurückzuzahlen. Ist dies nicht der Fall, empfehlen wir Ihnen, sich bereits einige Jahre vor Ablauf der Zinsbindung mit möglichen Anschlusskonditionen auseinanderzusetzen - dadurch können Sie von eventuellen günstigen Konditionen und einer Zinssicherheit profitieren.

Eine langfristige Zinsbindung lohnt sich besonders, wenn Sie stabile Raten und Sicherheit bevorzugen! Lassen Sie sich von unseren Finanzierungsexperten zu Ihren individuellen Möglichkeiten beraten.